Запрети себе сам

Рискуют все. Практика показывает, что в лапы мошенников могут угодить и пожилые, и молодые люди, разных профессий, достатка. В прошлом году преступники выманили у россиян порядка 27 млрд рублей. 40 процентов этой суммы пришлось на кредиты и займы, которые жертв разными способами заставили взять. С 1 марта у нас появилась возможность защитить себя – самозапрет на получение потребительских кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях. Как это работает, нам помогла разобраться Марина Изюмова, управляющая Калужским отделением Банка России.

Самозапрет – это возможность поставить ограничение на оформление кредитов и займов. Можно установить как полный запрет на любые кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях, так и частичный, выбрав категорию организаций, способ получения – лично или онлайн и т.д. Эта информация поступает во все бюро кредитных историй. В тех случаях, когда банки или финансовые организации будут решать вопрос об одобрении кредитов или займов, они увидят отметку в кредитной истории человека и откажут в выдаче денежных средств.

Кто имеет право установить самозапрет?

Установить самозапрет может каждый гражданин старше 14 лет. С 1 марта такая опция работает в личном кабинете на портале Госуслуг. Достаточно пройти по ссылкам, проверить свои паспортные данные и ИНН, поставить электронную подпись и отправить заявление. Как правило, ограничение начинает работать уже на следующий день. Уведомление об этом придет в личный кабинет на Госуслугах. В нем будут указаны условия самозапрета и точная дата, когда он вступает в силу. Действует он бессрочно, но снимать и устанавливать его можно бессчетное количество раз.
С 1 сентября данная услуга будет доступна в МФЦ. Те, кто не зарегистрирован на Госуслугах, смогут подать заявление лично. Установить такой запрет для другого человека получится, если у вас есть законное право представлять его интересы, например, вы опекун или имеете нотариальную доверенность. Заявки будут принимать только МФЦ. Кроме паспорта понадобятся документы, подтверждающие ваши полномочия.

На какие займы он не распространяется?

Самозапрет не распространяется на кредитные продукты, по которым риски мошеннических действий минимальны. Это ипотека, автокредиты, поскольку они являются займами под залог имущества, образовательные кредиты с господдержкой. В данных случаях деньги перечисляются напрямую – продавцам, образовательным учреждениям.
Что касается рассрочек в магазинах или на маркетплейсах. Если под термином «рассрочка» прячется именно заем или кредит, который предоставляет банк или МФО, то будет распространяться самозапрет, в противном случае – нет.

Это полезный инструмент, логичным дополнением которого в ближайшее время станет период охлаждения при получении кредита. Как правило, мошенники стараются быть с жертвой в плотном контакте, пока она не переведет деньги или не передаст их курьеру. Не дать подумать, посоветоваться, сохранять психологическое влияние – вот что для них главное. Новые инструменты должны разорвать действующие схемы мошенников. Появляется временной лаг, который человек может использовать для принятия взвешенного решения.

Марина Изюмова.

Вдруг всё равно возьмут кредит без моего ведома?

Случаи, когда брали кредиты на ничего не подозревающих граждан, получив доступ к их личным данным, должны остаться в прошлом. В нормативных актах прописано, что, если кредитор не посмотрел или проигнорировал наличие самозапрета в кредитной истории гражданина и выдал деньги, он не может требовать их возврата. Не смогут делать это и коллекторы (или иные лица) при продаже права требования долга.

Цифра

В первые пять дней действия сервиса «самозапрет на кредиты» установили > 3,5 млн россиян.

Если у меня уже есть кредиты, кредитные карты?

Наличие кредитов не мешает установить самозапрет. Платить по уже имеющимся вы продолжите, а новые взять не сможете. Не распространяется запрет и на действующие кредитные карты клиентов банков. Только оформить другие кредитки не получится. На кредитную историю гражданина наличие самозапрета отрицательного влияния не оказывает.

Можно ли отменить самозапрет?

Отменить самозапрет на кредиты и займы можно в любой момент. Для этого нужно подать заявление через Госуслуги, которое придется заверить усиленной электронной подписью (ее можно бесплатно оформить в приложении «Госключ») — это дополнительная защита от мошенников. Самозапрет снимется по истечении 2 дней после подачи заявления. Это предусмотрено законодателями, чтобы человек мог принять осознанное решение. Большую роль такая пауза играет в тех случаях, когда его кто-то просит, требует и т.д. взять кредит. Не секрет, что мошенники не только выманивают сбережения граждан, но и убеждают их брать кредиты и передавать им деньги.
Услуга снятия запрета будет появляться и в МФЦ. Там заявление надо подписывать собственноручно. Сроки отмены такие же.

! С 1 сентября этого года вступает в силу еще одно важное банковское нововведение. Это период охлаждения – пауза между заключением кредитного договора и получением денежных средств. Продолжительность зависит от суммы кредита или займа: от 50 до 200 тысяч рублей – 4 часа, если свыше – 48 часов. В это время договор можно аннулировать. Никакие санкции за отказ налагаться не будут.

Когда верстался номер

В СМИ появилась информация, что мошенники звонят россиянам, якобы «самозапрет на кредиты» установлен неправильно. Так выманивают доступ к Госуслугам.
В Минцифры предостерегают: сотрудники Госуслуг никогда не звонят пользователям и не запрашивают SMS-коды.
Будьте бдительны!

Подготовила Светлана МАЛЯВСКАЯ