Цифровая безопасность и деньги

  Мошенничество не искоренить, но минимизировать связанные с ним риски можно - уверены в Законодательном Собрании области. О том, как профилактируются, выявляются и пресекаются мошеннические схемы хищения денег граждан в интернете, на круглом столе, инициированном парламентом, рассказала заместитель управляющего отделением по Калужской области Главного управления Центрального банка РФ по ЦФО - начальник экономического отдела Алла Шпак.

Психическая атака

Одна из действенных мер защиты банками денежных средств граждан - выявление ресурсов, которые используют мошенники. Сведения о них направляются операторам связи для блокировки, в известность о них ставят уполномоченные организации, регистраторов доменных имен и прокуратуру.


Добиться такого результата удалось благодаря запуску пилотного проекта Центробанка РФ, объединившего кредитные организации и операторов. Во многих банках обнародовали информацию о телефонных номерах злоумышленников, которая позволила выявлять и маркировать счета для отвода похищенных средств.
Один из самых популярных инструментов мошенников - 
использование приемов и методов психологического воздействия. Все они нацелены на то, чтобы человек самостоятельно переводил средства, раскрывал личные и финансовые данные, снимал и передавал деньги аферистам.

Странное поведение

С участием Банка России разработан ряд законодательных новаций. Например, принята норма о противодействии мошенничеству при снятии наличных через банкоматы. Перед каждой операцией банки обязаны проверять наличие специальных признаков, указывающих на мошенничество. И в случае их выявления на 48 часов вводить временный лимит на выдачу наличных.
В основе этих признаков лежит нехарактерное поведение человека: непривычное для активности время суток, непривычная локация, нетипичная для человека сумма, не свойственная клиенту манера разговора (много входящих звонков со странных номеров в один день), установка необычных приложений, внезапная смена номера телефона на Госуслугах.
При участии Банка России были приняты нормы по противодействию кредитному мошенничеству. Они обязывают банки и микрофинансовые организации проводить антифрод-мероприятия при заключении договоров по потребительским кредитам и займам. Например, введен так называемый период охлаждения. Это промежуток между подписанием договора и фактом предоставления денег. Его длительность - 4 часа по кредитам и займам от 50 до 200 тысяч рублей, и 48 часов при сумме свыше 200 тысяч рублей. Период охлаждения не применяется при оформлении займов менее 50 тысяч рублей, ипотечном кредитовании, образовательных и некоторых других кредитных продуктах.

Мы не сторонники разбоя...

Банк России распознает и выявляет новые мошеннические подходы. 
Один из самых опасных - дропперство. Это участие человека в мошеннических схемах, связанных с использованием банковских карт, счетов или персональных данных для перевода, обналичивания или отмывания денег, полученных преступным путем. 
В занятие дропперством часто вовлекают молодежь, мечтающую о легких заработках. Иногда человека используют втемную.
Существующая база данных Банка России позволяет маркировать дропперские счета или телефонные номера. Содержит большое количество разных параметров, в том числе о совершенных операциях, плательщиках и получателях средств. В отношении лиц из этой базы действует ряд ограничений. 
В частности, банки имеют право приостановить их допуск к дистанционному банковскому обслуживанию, а сумма переводов таким лицам не может превышать 100 тысяч рублей в месяц. Если лица из базы данных находятся в поле зрения правоохранительных органов, банки обязаны заблокировать их сим-карты и онлайн-банк. Кроме того, кредитные организации обязаны отказывать таким лицам в заключении договоров на использование карт онлайн-банка.
В настоящее время запущен механизм противодействия мошенническому сценарию, когда жертву убеждают привязать к своему телефону карту дроппера и через банкомат вывести с нее наличные деньги. Банки ограничивают внесение наличных денег на такие операции на сумму более 50 тысяч рублей в течение первых 48 часов.
Учитывая тот факт, что дропперами в основном становятся молодые люди, Банк России обязал кредитные организации уведомлять родителей подростков о предоставлении им карты или доступа к онлайн-банку и обо всех их операциях.
Также действует запрет на открытие счетов без согласия родителей или законных представителей. А чтобы информация о злоумышленниках поступала как можно оперативней, Центробанк обязал банки обеспечить в своих мобильных приложениях функционал для пострадавших от мошенников, а также прием и регистрацию заявлений о случаях зачислений денег на счета злоумышленников.

Против самого святого

К сожалению, атакам мошенников все чаще подвергаются участники СВО и члены их семей. Об этом рассказала заместитель руководителя филиала государственного фонда поддержки участников СВО «Защитники Отечества» Татьяна Кузнецова.
Мошенники звонят родственникам погибших или пропавших без вести. Под видом командиров частей предлагают получить посмертно награду для погибшего солдата или найти тело бойца. При этом они просят сообщить персональные данные или смс-коды.
В недавнем резонансном преступлении у родных погибшего участника СВО «увели» около 6 миллионов рублей соцподдержки под маркой проверки подлинности денег. Мать бойца передала их девушке-курьеру. Преступление раскрыто, мошенник находится в СИЗО.
В прошлом году злоумышленник представился командиром подразделения, пообещав родным пропавшего без вести бойца предоставлять сведения о нем за деньги. Раскрыто 38 преступных эпизодов. Мерзавец мотает срок.




Ирина ТОКАРЕВА.
Коллаж Марины КРИВОБОКОВОЙ.