«Пластик» - на мороженое

Пиши Алексей Толстой «Золотой ключик» в эпоху цифры, совсем другая сказка получилась бы. Кот Базилио и лиса Алиса занимались бы интернет-мошенничеством. Карабас-Барабас пять золотых переводил Буратино на карту, но это увидел бы в своем банковском приложении папа Карло… А вы детям на карманные расходы, внукам на мороженое наличку даете или на карту переводите? На самом деле вопрос, как приобщать подрастающее поколение к современным технологиям в финансовой сфере, не так прост – есть свои красные линии и подводные камни. В нем мы будем разбираться вместе с Мариной Обуховой, заведующей сектором платежных систем и расчетов Калужского отделения Банка России (Центробанка), мамой двоих детей.

Надо дорасти

Законодательство разрешает оформить банковскую карту ребенку уже с шестилетнего возраста, но, чтобы пользоваться ею, он должен быть достаточно самостоятельным и ответственным для своего возраста. Неважно считает, вечно теряет вещи, склонен к импульсивным поступкам, не знает, какие доходы и расходы в семье, – с картой стоит повременить, какими бы прогрессивными в цифровом плане ни были родители.

- Я считаю, что знакомить ребенка с миром денег надо начинать с наличных. Можно ребенку завести копилку, учить считать, под присмотром родителей разрешать делать покупки, считать сдачу, чтобы у него было физическое ощущение траты денег. Приучая школьника к самостоятельным расходам, важно объяснить ему, что деньги не бесконечны, постепенно научить обдумывать покупки и расставлять приоритеты. Банковская карта для младших школьников чаще вопрос статуса, чем необходимость что-то ею оплачивать. Я бы рекомендовала заводить ее для детей лет с 11-12. В этом возрасте у них присутствует анализ собственного поведения, появляется возможность принимать взвешенные решения. Они учатся управлять деньгами, планировать расходы и понимать принципы работы финансовых инструментов, - отметила Марина Обухова.

Полная прозрачность

Какого бы цвета и дизайна ни была банковская карта вашего ребенка, для вас она должна быть прозрачна – вы можете отслеживать все операции. Все карты, которые выдаются детям до 14 лет, это, по сути, дополнительные карты, которые привязаны к счету родителей.

- Внимательно читайте договор. Не забудьте уточнить условия снятия наличных и банковских переводов, а также стоимость смс-информирования. Стоит учитывать, что обычно банк берет плату за обслуживание карты. Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей, с помощью которых ребята сами могут отслеживать баланс своей карты и даже копить деньги. При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны, - пояснила Марина Николаевна.

Не поленитесь и добавьте в список контактов в телефоне ребенка номер горячей линии банка, который указан на обратной стороне карты. Желательно также подключить смс-информирование об операциях.

Вся власть – мамам и папам!

Именно они решают, сколько денег положить на детскую карту, какую сумму по ней можно будет тратить в день или месяц. Например, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит — скажем, не больше 300 рублей за операцию. При каждой попытке ребенка совершить онлайн-покупку родители будут получать смс с кодом подтверждения операции. Так можно уберечь семейный бюджет от необдуманных трат на игровых порталах, в магазинах приложений или же в случае мошеннических действий с картой. Родители могут также запретить снимать с карты наличные и переводить деньги на другие карты или счета.
- У пластиковых карт для детей в отличие от наличных есть свои плюсы. Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах. А в случае необходимости родители могут быстро перевести деньги на карту ребенку, где бы он ни находился. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка, - отметила Марина Обухова.

Подросткам – особое внимание!

До недавнего времени, как только ребенку исполнялось 14 лет, он получал паспорт и среди всего прочего возможность открывать банковский счет, заводить карту без ведома родителей. Согласно рекомендациям Центробанка кредитные организации должны были запрашивать согласие родителей, однако многие этого не делали.

- С 29 марта этого года действуют новые правила выдачи банковских карт подросткам, запрещающие банкам открывать счета молодым людям в возрасте от 14 до 18 лет без согласия родителей. Также все кредитные организации должны уведомлять взрослых о совершении детьми операций по переводам и платежам, наличии платных подписок. Условия информирования родителей будут прописаны в договоре с банком, - рассказала Марина Николаевна.

Мера направлена в том числе на то, чтобы предотвратить вовлечение подростков в дропперство – обналичивание денег, которые жертвы переводят мошенникам. Ребята зачастую думают, что соглашаются на безобидное предложение о легком дополнительном заработке. На самом деле становятся соучастниками преступлений.

А-а-а! Потерялась!

Случается, что и взрослые теряют карты, забывают пин-коды. Рецепт для больших и маленьких у специалистов в этом случае один – блокировка. Если подозреваете, что кто-то воспользуется картой, то блокируйте ее либо в приложении, либо обращаетесь на горячую линию или в офис банка. Если вы сами заблокировали карту, а потом нашли ее, разблокировать можно будет в любое время. В случае потери после блокировки нужно подать заявку на перевыпуск карты.

Онлайн-мышеловки

Нынешние подростки в массе своей буквально живут в интернете – общаются, играют, делают покупки и т.д. К сожалению, мошенники тоже хорошо освоили эту сферу. Риск попасться на их удочку, особенно у человека молодого, излишне самоуверенного, очень велик. Сценариев несчетное количество.

Часто делаете покупки или оплачиваете услуги в интернете? Для этого безопаснее использовать отдельную карту. Вносите на нее лишь ту сумму, которую собираетесь потратить. Даже если по неосторожности вы введете данные дополнительной карты на фишинговом сайте, то аферистам не удастся завладеть деньгами на счете, где хранятся ваши основные средства.

Нередко подросткам предлагают «легкий» заработок. К примеру, зарегистрироваться на специальном сайте и писать отзывы на товары, оставлять комментарии под постами блогеров. Потом просят оплатить комиссию. В итоге средства вместе с данными карты оказываются в руках аферистов. Могут втянуть и в целые преступные схемы. В то же дропперство. Подростки могут и не догадываться, что помогают мошенникам.

Распространенная ситуация: на счет пришли деньги от неизвестного отправителя, он звонит, говорит, что ошибся, и просит перевести их ему на счет. На такие уговоры нельзя поддаваться. Нужно обратиться в свой банк и попросить вернуть сумму обратно отправителю.

Что касается кредитов, кредитных карт, о чем беспокоятся многие родители,
то банки их гражданам до наступления 18 лет выдавать не имеют права.

Активно работают мошенники в мессенджерах и соцсетях. Взламывая чужие аккаунты, рассылают по списку друзей письма с просьбами помочь деньгами или с вредоносными ссылками. Кликнул - получил вирус, который крадет с гаджета персональные данные, логины и пароли от личных кабинетов, в том числе от банковских. Есть и более опасные схемы. Подвохи могут таить и онлайн-игры, конкурсы – создаются поддельные игровые магазины, поступают предложения прокачать аккаунты, получая «плюшки», но за это всегда требуют личную информацию, данные карты, пароли.

Специалисты советуют разговаривать с детьми о темных сторонах интернета. Объяснять, что никому нельзя передавать свою карту или ее реквизиты, даже когда денег на ней нет. Также опасно открывать посторонним доступ к своему онлайн-банку, пусть и ненадолго.

Если карта ребенка подключена к вашему счету, установите для нее лимиты трат на день и настройте себе смс или push-оповещения — так вы сразу заметите подозрительные покупки. Когда подросток оформляет собственную карту, посоветуйте ему тоже подключить уведомления об операциях. Не стоит переводить на карту ребенка крупные суммы. Кроме того, можно ограничить суммы списаний или количество операций по карте в день, чтобы мошенникам не удалось украсть с нее все деньги разом.

Правила карточной безопасности

Чтобы уберечь секреты карты и деньги, специалисты советуют выучить с детьми несколько простых правил:

никому не давать свою карту даже на время. Карта должна знать только одного хозяина – и это тот, чье имя она носит;
никогда и никому, включая знакомых и сотрудников банка, не сообщайте информацию о вашей карте, особенно трехзначный секретный код с обратной стороны карты и пин-код. Пин-код нужно выучить наизусть. Не фотографируйте карту, не показывайте ее и не позволяйте никому записывать или запоминать ее данные. Не хвалитесь, не поддерживайте разговор, если кто-то интересуется информацией о вашей карте, в том числе по телефону или электронной почте, не пользуйтесь чужой помощью в случае затруднений при использовании карты – для этого в банке есть специальные консультанты. Консультацию можно получить и по телефону. Но для этого можно звонить только по тем номерам, которые вы увидите на банкомате или напечатанными на вашей карте;
в случае потери или кражи карты, нужно сразу сообщить об этом родителям или на горячую линию банка, чтобы заблокировать карту;
если приходит сообщение о блокировке счета, «проверке службы безопасности», «переводе по ошибке» или любое другое тревожное смс или письмо по электронной почте, нужно проверить достоверность этой информации по номеру горячей линии (который подросток уже добавил в свой телефон).
И всегда помните, что карта – это ключ, а значит, ее надо тщательно хранить и относиться к ней так же бережно и аккуратно, как к ключу от квартиры «где деньги лежат» или к кошельку с деньгами. Храните карту так, чтобы не потерять ее случайно или не дать кому-то возможность карту украсть.

Подготовила Светлана МАЛЯВСКАЯ
Рисунок Наталии Филимоновой.