Не всякая личность снимет наличность

Недавно настоящую смс-драму читала в своем телефоне. «Мама, меня все бросили, жена ушла. Звони мне теперь по номеру ….», «Мама, у меня не осталось ни копейки. Не можешь перевести денег?» И так далее и тому подобное. Видимо, авторы этой рассылки надеялись, что какое-то женское сердце дрогнет и «сыночку» пожалеет. Осложнить мошенникам жизнь, защитить нас с вами должны новые меры, введенные в этом году Центробанком. Что это такое и как работает, мы разбирались вместе с Владимиром Разорёновым, заместителем начальника отдела безопасности Калужского отделения Банка России.

Двенадцать подозрений

С 2018 года российские банки обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества. Критерии устанавливает Центробанк. Этот список периодически обновляется и пополняется. С начала нынешнего года он расширился до двенадцати.
Среди них, например, когда реквизиты получателя ваших денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Еще вариант - за 48 часов до перевода клиентом был изменен номер телефона для входа в онлайн-банк или Госуслуги. Вызовет подозрение банка, если за 6 часов до перевода человеку поступало много звонков или сообщений от незнакомых людей. Из числа нововведений – платеж могут приостановить, если человек перевел самому себе через систему быстрых платежей от 200 тысяч рублей и в течение суток хочет направить их тому, кому прежде никакие деньги не отправлял. С полным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.



  - Банк приостановит подозрительный платеж или перевод на 48 часов и уведомит человека об этом. Через двое суток блокировка снимется автоматически. Эти 48 часов вводятся, чтобы у человека было время подумать, оценить риски, проконсультироваться с родными, близкими, сходить или позвонить в банк. Кредитные организации заинтересованы, чтобы ваши деньги не попали преступникам. Но если человек уверен в получателе и деньги нужно отправить срочно, надо связаться с банком или просто повторить тот же перевод. Повторную операцию тому же адресату банк уже не заблокирует, - объяснил
Владимир Разорёнов.

Глубокая «заморозка»

Операцию банки могут и заморозить, тогда деньги не переведут даже по вашей просьбе. Применяется такой метод в единственном случае - если вы переводите деньги на мошеннический счет, попавший в базу Центробанка. Допустим, не среагировала вовремя кредитная организация и факт мошенничества подтвердился - совершивший перевод банк будет обязан компенсировать все расходы.
- Банк России ведет базу дропперских карт и счетов, реквизиты которых засветились в мошеннических схемах, - преступники уже выводили по ним украденные деньги. Доступна эта база всем банкам и полиции. Если данные вашего адресата там есть, банк заморозит отправку денег на 48 часов. Хотите вы или нет, сократить паузу не получится. При этом банк обязательно пояснит причину приостановки операции. Стоит тщательно обдумать ситуацию. Возможно, вас самого пытаются втянуть в преступную схему и сделать дроппером. Это чревато ответственностью, вплоть до уголовной, - подчеркнул Владимир Николаевич.

 Я стою у банкомата

Как только у преступников появились сложности с банковскими переводами, они переключились на банкоматы. Пик таких мошеннических операций пришелся на лето 2025 года. С введением новых ограничений они упали на 40 процентов. Дело в том, что Банк России пересмотрел признаки нетипичных действий при снятии наличных через банкоматы. В этих случаях банки обязаны ввести временный лимит на выдачу наличных.
Сигналом служит информация: об изменении или нетипичности параметров мобильного устройства, с помощью которого человек делает запрос на выдачу наличных денег (это может быть смена провайдера связи, использование VPN-сервисов); о вредоносных программах, имеющихся там; о смене номера телефона в личном кабинете мобильного приложения банка или на портале «Госуслуги». Критерием для введения лимита также является наличие информации о пяти и более отказах клиенту в выдаче наличных денег в течение одного календарного дня. Например, из-за ошибок при вводе пин-кода.
- Когда операция соответствует хотя бы одному из этих признаков, банк немедленно сообщает об этом клиенту и на 48 часов вводит временный лимит на выдачу наличных через банкомат – до 50 тыс. рублей в сутки. Чтобы снять более крупную сумму, надо прийти с паспортом в отделение банка, - продолжил Владимир Разорёнов.

 На выдумку хитры

Мошенническая мысль не дремлет. Преступники постоянно меняют схемы с учетом современных реалий. Блокирует Роскомнадзор мессенджеры Телеграм, Ватсап, они начинают искать другие каналы связи. В топе остаются телефонные звонки, смс-сообщения, чаты в соцсетях и мессенджерах.
- Очень распространенная схема, когда человек обнаруживает, что подписан на чат дома, улицы, садового товарищества. Ему предлагают безобидные вещи - поддержать установку нового домофона, мусорных контейнеров и тому подобное. Потом мошенники присылают ссылки, коды и сообщают, что вошли в его аккаунт на Госуслугах, а там доверенность, по которой он переводит деньги иноагентам. Далее подключаются «правоохранительные органы». В итоге перепуганный человек либо пытается откупиться, либо переводит деньги на «безопасный» счет, либо становится участником поимки «преступника». Причем попадают в эти ловушки взрослые адекватные люди. Дни проходят, прежде чем у них появляется понимание, что их обманули, - рассказал Владимир Николаевич.
На собственном опыте убедилась, что можно стать участником неизвестного чата, – уже несколько раз отписывалась от таких в соцсетях.
- Для себя надо уяснить: если вам звонит или пишет незнакомый человек, с каким бы предложением он ни обращался, всегда подозревайте мошенничество. А если запугивает, просит перевести деньги, торопит, если вам некомфортно с ним разговаривать, то вам не показалось - это мошенник. Бросайте трубку. Всегда можно напрямую перезвонить в те организации, сотрудником которых он представлялся, - советует Владимир Разорёнов.




 Светлана МАЛЯВСКАЯ 
 Фото сгенерировано нейросетью