Финансовые инновации

Представители регионального отделения Банка России рассказали журналистам о новых деньгах, законах и правилах, которые могут затронуть бюджет калужан в 2026 году.

Цифровизация рубля

Управляющая Калужским отделением Банка России Марина Изюмова сообщила, что расчеты в цифровых рублях в нашей стране планируют запустить уже с 1 сентября 2026 года. Начиная с этой даты возможность пользоваться цифровыми рублями предоставят своим клиентам самые крупные банки (сейчас их 18), а супермаркеты, автосалоны, маркетплейсы и другие торговые компании с большими оборотами станут принимать платежи в цифровой валюте.

Расчеты цифровыми рублями будут проводиться через мобильные приложения банков, клиентом которых является гражданин. Для этого ему потребуется открыть свой цифровой кошелек на платформе Банка России. Доступ к этому кошельку станет возможным из любого банковского приложения.

Необходимая для оборота цифрового рубля инфраструктура в России будет вводиться поэтапно. Ожидается, что с 1 сентября 2027 года работать с цифровыми рублями начнет большинство банков и продавцов, а к сентябрю 2028 года такие услуги своим клиентам будут предоставлять уже все банки и любые торговые точки с выручкой от 20 миллионов рублей в год.
Сейчас все усилия Центробанка направлены на то, чтобы сделать использование цифрового рубля простым и понятным для обычного гражданина. Например, чтобы оплатить покупку в магазине, нужно будет открыть свой цифровой счет на платформе Банка России через мобильное приложение любого банка, клиентом которого вы являетесь, после чего – считать QR-код на кассе. Для покупки в интернете следует перейти по платежной ссылке и выбрать для оплаты цифровой рубль.

Время тишины при подозрительных переводах

С 1 января 2026 года банки стали еще пристальнее следить за денежными переводами. Банк России обновил и расширил перечень признаков, указывающих на подозрительные операции, которые могут быть связаны с мошенничеством. Теперь вместо шести критериев система использует двенадцать. Если ситуация покажется банку рискованной для клиента, платеж будет заморожен на 48 часов.

Начальник отдела безопасности Калужского отделения Банка России Павел Кузнецов привел примеры таких ситуаций.

Перевод денег может быть приостановлен, если за шесть часов до отправки на телефон клиента поступило слишком много звонков и смс-сообщений с незнакомых номеров. Другой подозрительный маркер: клиент решает перевести деньги человеку, с которым он за последние полгода никак не взаимодействовал в финансовом плане. При этом в течение суток до этого он при помощи системы быстрых платежей перевел самому себе со своих счетов в других банках сумму более 200 тысяч рублей. Типичное поведение жертвы, которая аккумулирует свои сбережения на одном счете, чтобы перевести их мошенникам.

Еще один пример: если за 48 часов до операции в мобильном банке или личном кабинете на Госуслугах был изменен номер телефона отправителя или замечено использование вредоносных программ.

Двухдневная пауза или, как ее еще называют, «время тишины», дает человеку возможность успокоиться, еще раз все обдумать и не стать жертвой обмана.
Банк обязательно предупредит клиента о возможном риске, но последнее слово все равно остается за человеком. Он может настоять на немедленной отправке денег. При этом если перевод все же уйдет мошенникам, с банка снимается вся ответственность, в том числе обязанность возместить ущерб потерпевшему.

Оплата покупок частями

Ряд законодательных изменений касается сферы платежей. Так, с 1 апреля текущего года для покупателей упростили правила оплаты онлайн-заказов в интернет-магазинах частями.
По словам заведующей сектором платежных систем и расчетов Калужского отделения Банка России Марины Обуховой, рассрочку платежа можно будет оформить максимум на шесть месяцев. Погасить ее досрочно разрешается в любой момент и без лишних затрат.

Цена товара при оплате частями должна быть такой же, как если бы вы оплатили все сразу. Любые скрытые комиссии за пользование сервисом запрещены. В случае пропуска обязательного платежа штрафные санкции не должны превышать 20 % годовых от суммы долга.

Если покупатель приобретает в рассрочку что-то дороже 50 тысяч рублей, информация об этом попадает в его кредитную историю. Банки увидят эту нагрузку, когда клиент придет к ним за обычным кредитом.
Важный нюанс: эти правила касаются только онлайн-сервисов оплаты частями. В случаях, когда рассрочку дает напрямую продавец (например, застройщик при покупке квартиры) или при пользовании обычной кредитной картой, все остается по-старому.

Единый QR-код

Еще одна новация внедряется с сентября текущего года. Благодаря ей покупателям станет проще расплачиваться на кассах магазинов. Сейчас там можно увидеть множество разных наклеек с QR-кодами для оплаты. В них легко запутаться и из-за этого случайно потерять кешбэк или бонусы.

Совсем скоро вместо всего этого разнообразия останется один единый QR-код. Он отправит покупателя на страницу, где сразу видны все варианты оплаты: через СБП, приложение банка, цифровыми рублями или частями. Человеку останется только выбрать тот способ, который в настоящий момент для него более выгоден.


Алексей ГОРЮНОВ.
Фото предоставлено
пресс-службой Калужского отделения Банка России.