Спокойствие, только спокойствие!

Заместитель управляющего Калужским отделением Банка России Лариса ЗАХАРОВА развеяла опасения жителей региона, связанные с обслуживанием карт и вкладов, а также работой платежных систем. Система продолжает функционировать в штатном режиме, все услуги доступны, клиентам опасаться нечего.

О финансовой ситуации

– Банком России был предпринят ряд мер, которые позволили стабилизировать финансовую ситуацию в стране, нивелировать воздействие санкций и обеспечить бесперебойную работу нашей банковской системы. Поэтому ни банки, попавшие под санкции, ни прочие банки не сворачивают свою деятельность.

На территории Российской Федерации все они продолжают обслуживать население и бизнес в стандартных условиях. Банки обеспечивают проведение платежей, кредитование, прием вкладов под хорошие проценты. Банкоматы заполнены, наличных денег достаточно. Никаких проблем для граждан не существует. Бизнес тоже может беспрепятственно осуществлять свои расчеты.

Мы делаем для банков послабления в регулировании, чтобы они сейчас помогли своим клиентам провести реструктуризацию кредитов, не назначали пени и штрафы по ним. По заявлениям заемщиков, попавших в сложную ситуацию, банки проводят реструктуризацию по собственным программам, а также предоставляют отсрочку платежей на срок до полугода по закону о кредитных каникулах.

Использование банковских карт

– На территории России никаких ограничений при пользовании банковскими картами нет и не будет. Все карты, выпущенные российскими банками, бесперебойно работают в нашей стране. Речь идет и о картах международных платежных систем, и о картах «Мир». Платежи совершаются, можно делать покупки в магазинах или снимать наличные денежные средства.

Помимо банковских карт для переводов денежных средств можно использовать систему быстрых платежей. Очень удобная система, позволяющая уходить от привязки к банковским картам, использовать привычные нам гаджеты. Вам достаточно знать номер телефона и банк, в котором обслуживается клиент. Это могут быть переводы между физическими лицами, оплата в магазинах, расчеты в бизнесе. Платежи совершаются круглосуточно и практически мгновенно. Без комиссии граждане могут делать переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Лимиты по одной операции с 1 мая будут увеличены с 600 тысяч до 1 миллиона рублей.

За пределами нашей страны банковские карты, выпущенные российскими банками, пока не работают. За исключением отдельных стран, в которых продолжит работу карта «Мир».

Ключевая ставка

– 28 февраля в связи со сложившимися экономическими условиями Банк России повысил ключевую ставку до 20%. Это было сделано в интересах экономики, с целью обеспечения финансовой стабильности и подавления скачка инфляции.

Повышение ключевой ставки позволило предотвратить риски финансовой стабильности, а также вернуть деньги населения в банковскую систему: ставки по депозитам резко выросли, и люди начали активно возвращать деньги в банки. Восстановление пассивов банков, то есть денег людей и компаний на счетах, – это принципиальное условие для дальнейшего расширения кредитования. Поэтому в экстремальной ситуации высокая ставка защитила, а не подорвала возможности банков по кредитованию в среднесрочной перспективе.

Рост ключевой ставки также способствовал быстрому торможению скачка инфляции, который произошел в марте. Именно поэтому Банк России уже с 11 апреля смог снизить ключевую ставку до 17%.

Произошедшее ужесточение денежно-кредитных условий частично компенсировано программами поддержки кредитования со стороны правительства и Банка России, но в целом продолжит ограничивать проинфляционные риски.

Банк России представит более подробный взгляд на экономическую ситуацию и ее перспективы 29 апреля. Тогда же будет опубликован обновленный макроэкономический прогноз.

Кредитные каникулы

– Для получения кредитных каникул заемщику достаточно соответствовать критериям, установленным правительством Российской Федерации. Это снижение дохода физического лица на 30 и более процентов. Кроме того, размер кредита не должен превышать установленной суммы. Для потребительских кредитов – это 300 тысяч рублей, для платежных карт – 100 тысяч рублей, для автокредитов – 700 тысяч рублей, для ипотеки – от 3 до 6 миллионов рублей в зависимости от региона. В Калужской области лимит по ипотеке составляет 3 миллиона рублей.

Если заемщик подходит под эти критерии, банк не вправе отказать ему в предоставлении кредитных каникул. Таким образом можно отсрочить платежи по кредитам на срок до шести месяцев.

Но даже если гражданин не соответствует требованиям, ему все равно не стоит прятаться. Нужно обратиться в банк, рассказать о своих проблемах и обсудить возможность получения отсрочки либо реструктуризации кредита. В каждом банке действуют свои программы реструктуризации. Заемщику могут предложить такой вариант, как снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока действия кредитного договора.

Поддержка бизнеса

– Для защиты интересов бизнеса и сохранения возможности кредитования малого и среднего предпринимательства сейчас действует ряд льготных программ. Согласно этим программам предприниматели могут получить кредит по ставкам до 15 % годовых.

Имеющие кредиты индивидуальные предприниматели и субъекты малого и среднего бизнеса могут воспользоваться кредитными каникулами. Причем в отличие от граждан финансовая составляющая на принятие решения не влияет. Достаточно, чтобы основной или дополнительный вид деятельности предпринимателя был включен в перечень отраслей, утвержденный правительством Российской Федерации. Сейчас в этот перечень входят сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, розничная торговля, производство продуктов питания, мебели, бытовой химии и т.д. Список достаточно широк.

Представители малого и среднего бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, могут обратиться в банки за получением кредитных каникул до 30 сентября 2022 года. Как и для граждан, срок действия каникул составляет до шести месяцев.

Фото предоставлено Калужским отделением Банка России.