Единым кликом

Новую опцию СМИ уже назвали «спецкнопкой». С ее помощью банки будут принимать от клиентов заявления об операциях, которые совершались без их согласия или под влиянием мошенников. Механизм позволит значительно упростить процедуру обращения в банк и в полицию. С 1 октября в банковских приложениях крупных банков по требованию Центробанка России этом функционал появился в обязательном порядке. Подробности мы выясняли у Владимира Разоренова, заместителя начальника отдела безопасности Калужского отделения Центробанка.

В режиме «единого окна»

Не зарекайтесь! Попасться на изощренные уловки мошенников может любой человек. Когда морок схлынет, остается только смотреть на опустевший банковский счет. До недавнего времени пострадавшие от мошеннических действий, которые хотели оспорить операцию, должны были прийти в офис банка, написать заявление о несогласии с ней. Там его рассматривали и выдавали на руки справку для полиции. Некоторым приходилось не один раз обращаться в банк, чтобы получить все необходимые сведения.

 – С 1 октября система работает в режиме «единого окна». Теперь заявление о несогласии с операцией можно подать в один клик. В банковских приложениях появились для этого специальные опции. Банк не только принимает заявление от клиента, но предоставляет ему всю информацию о мошеннической операции в электронном виде – в документе указываются данные, необходимые для расследования факта мошенничества, например, способ совершения перевода, реквизиты операции, информация о получателе денег и др. С таким «багажом» можно идти в полицию. Нововведение направлено на то, чтобы ускорить расследование мошеннических действий, – отметил Владимир Разоренов.

Но не спешите искать на своем смартфоне в банковском приложении круглую красную кнопку с буквами SOS. Каждая кредитная организация оформляет подобный функционал по-своему. Некоторые банки эту опцию заложили в список операций, некоторые – в чат. Если возникла необходимость, лучший вариант – обратиться в приложении в службу поддержки вашего банка.
На что жалуемся?

Сценариев «честного отъема денег у населения» множество. Обманом, угрозами преступники вынуждают жертву перевести средства на «безопасный» счет, снять их и передать курьеру, взять кредит. Ваш компьютер или смартфон могут поймать «вредоносный вирус» или их взломают хакеры.

 – Во всех случаях, если вы не согласны с операцией, можете пользоваться данной опцией. Это распространяется и на кредитные договоры. Оспорить можно любую операцию, – подтвердил Владимир Николаевич.

Срабатывание «тревожной кнопки» позволяет пострадавшему оперативно заявлять о мошенническом переводе, что повысит вероятность возврата похищенных денег.

Первый опыт

По данным Центробанка, все системно значимые кредитные организации страны уже должны внедрить этот сервис. 

Входит ли в них ваш банк, можно узнать, перейдя по данной ссылке 

Некоторые сделали это еще до вступления в силу решения Центробанка.

 – Кредитные организации заинтересованы в защите своих клиентов. И раньше в крупных банках работали сервисы, такие как «Сообщи о мошеннике», с помощью которых люди, и я в том числе, направляли в банк информацию о поступивших к ним мошеннических звонках. Новую опцию используют и банки. При получении информации от регулятора они могут уточнить у клиента через мобильное приложение, являлась ли операция мошеннической. Это происходит в тех случаях, когда клиент обращается непосредственно в полицию, а сотрудники правоохранительных органов передают информацию о таких обращениях в Банк России, – продолжил Владимир Разоренов.

«Вторые руки» лишними не будут

Если «спецкнопка» в первую очередь призвана помочь в расследовании уже совершенных преступлений, то несколько недавно вступивших в силу новаций смогут защитить вас от мошеннических действий.

 – С 1 сентября самозапрет на кредиты можно установить не только на Госуслугах, но и в МФЦ. Человек приходит в офис с паспортом и пишет заявление. Особенно это удобно для людей старшего поколения, которые не всегда с интернетом на ты, – рассказал Владимир Николаевич.

Еще один механизм противодействия мошенникам – период охлаждения при получении кредитов и займов на сумму более 50 тысяч рублей. Он введен с нынешнего сентября для того, чтобы человек мог оценить ситуацию – так ли ему нужны эти средства, не развели ли его злоумышленники – и у него было время кредит отменить. Продолжительность зависит от суммы кредита – от 50 до 200 тысяч период охлаждения будет длиться 4 часа, большую сумму «охлаждать» надо дольше. В это время никто не сможет воспользоваться данными средствами. Никакие санкции на отказавшегося от кредита в период охлаждения наложены не будут.

 – Большую помощь, особенно старшему поколению, должны оказать «вторые руки». Это механизм, когда человек оформляет на кого-то из своих родных, близких подтверждение переводов, кредитов. Например, в случае, если на пожилого человека мошенники попытаются оформить кредит и он находится под их влиянием, банк свяжется с доверенным лицом, которого он ранее указал. Если доверенное лицо операцию не подтвердит, никому ничего не выдадут, – объяснил Владимир Разоренов.

* * *
В следующий раз со специалистами Калужского отделения Центробанка мы будем разбираться в проблеме блокировки переводов и расскажем, как искусственный интеллект защищает нас в сфере финансов.

Подготовила Светлана МАЛЯВСКАЯ